Comment prendre soin d’un parent dépendant à l’approche de la retraite ?

La retraite approche et, avec celle-ci, la baisse des revenus, alors que tous les crédits n’ont pas encore été remboursés. A cela s’ajoute parfois la charge financière d’un parent dépendant. Maison de retraite ou aide au maintien à domicile, cette situation aura un coût important.

Le rachat de crédit, dans ce cas, peut s’avérer une solution à prendre en considération. Nous vous expliquons pourquoi et comment procéder.

Quand un parent perd son autonomie

Du fait de l’âge ou d’un handicap, d’une maladie (Alzheimer ou Parkinson), à la suite d’un accident de la vie, il n’est pas rare qu’un parent âgé perde son autonomie et nécessite l’aide d’une tierce personne pour des tâches essentielles de la vie quotidienne (se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer).

Il existe 6 degrés de dépendances établis par une grille nationale d’évaluation : Aggir (Autonomie gérontologique groupe iso-ressources, GIR 1 à 6). L’évaluation de la dépendance aura notamment un impact sur le montant d’aides financières dont vous, en tant qu’aidant, ou votre parent dépendant pourriez bénéficier.

Les aides financières

Vous avez décidé d’accueillir chez vous un parent âgé dépendant, d’employer une aide à domicile, ou de financer en complément de la retraite de l’intéressé un hébergement en maison de retraite. Tout cela à un coût. Et lorsqu’il s’agit d’un parent, il peut être douloureux de renoncer à la meilleure solution possible pour des raisons financières.

Heureusement, il existe différentes aides et dispositifs mis en place au niveau national et même local, qu’il s’agisse d’allocations, de crédits d’impôts ou de subventions pour l’aménagement du domicile. En voici quelques exemples, mais il sera essentiel de se renseigner auprès des Finances Publiques, de la caisse de retraite ou encore de l’Agence nationale de l’habitat (Anah).

• Vous versez un complément à la retraite d’un parent dépendant, par exemple pour payer les frais d’une maison de retraite ? Il est possible de les inclure dans votre déclaration afin de bénéficier d’un crédit d’impôt.
• Vous avez pris à votre charge le salaire d’un employé à domicile ? Dans ce cas, vous pouvez soit bénéficier d’un crédit d’impôt pour « emploi d’un salarié à domicile » (50 % jusqu’à 12 000 €) soit y renoncer et déclarer la somme comme une pension alimentaire.
• Une personne âgée dépendante est hébergée à votre domicile sans être rattachée à votre foyer fiscal ? Les frais engagés peuvent être déduits en tant que pension alimentaire si l’ascendant n’est pas en mesure de subvenir à ses besoins.
• Vous souhaitez aménager votre domicile pour accueillir une personne âgée dépendante, ou celle-ci plus autonome souhaite apporter des modifications à son logement pour y vivre le plus longtemps sans risque ?
  Qu’il s’agisse de l’installation d’une douche à l’italienne avec un siège de douche mural, un monte escalier, des volets roulants automatisés, un éclairage au sol, des revêtements antidérapants, une aide de l’Anah peut être sollicitée sous conditions de ressources et du coût des travaux. La subvention « Habiter facile » peut être cumulée à d’autres aides des collectivités territoriales (région, département, commune).
  Notre conseil. Contactez un point rénovation info services ou une ADIL (agence départementale pour l’information sur le logement) ou consultez les différents dispositifs présentés sur le site de l’Anah.

Le rachat de crédit pour ne pas renoncer au bien-être d’une personne âgée dépendante

Il est normal de souhaiter prendre soin de celui ou celle qui nous a élevé et a aujourd’hui besoin de soins à son tour. C’est même une obligation légale.

Toutefois, de nombreuses personnes sont confrontées à une situation complexe : vous avez un parent à charge au moment de partir à la retraite. Or, si la retraite est synonyme de plus de temps à leur consacrer, elle s’accompagne également dans une majorité des cas d’une baisse des revenus.

Parallèlement, la durée moyenne des crédits immobiliers a largement augmenté en près de 10 ans. Une des conséquences de ce constat est que de plus en plus de Français partent à la retraite avec plusieurs crédits encore en cours de remboursement (prêt immobilier, crédit travaux, crédit auto…).

Dans ces conditions, il peut être difficile de s’acquitter de ses mensualités de crédits et autres charges contraintes, tout en prenant soin d’une personne âgée dépendante, qu’elle habite encore son propre domicile, chez vous, ou en maison de retraite.

Le regroupement de crédits est alors une double solution qu’il peut être pertinent de considérer en fonction de sa situation particulière. Pourquoi ?

Diminuer ses mensualités pour retrouver un budget plus facile à gérer

Si vous avez encore deux crédits, voire plus, en cours de remboursement, vous pouvez envisager un regroupement de crédits.

Le rachat de crédits consiste en un prêt de substitution mis en place par un organisme de financement. Ce dernier solde vos encours auprès des différents créanciers et vous octroie un nouveau prêt unique – donc avec un seul taux fixe, une seule assurance emprunteur, une seule mensualité.

En modulant la durée du crédit, le montant de la mensualité pourra être mieux adaptée à vos revenus. Il faudra toutefois prendre garde que la baisse de la mensualité entraîne l’augmentation de la durée du rachat de crédits et donc du coût global de l’emprunt.

Notre conseil. Il est important d’être conseillé par des experts de cette opération financière, afin de diminuer idéalement votre taux d’endettement et votre nouvelle mensualité. On citera à titre d’exemple Partners Finances, spécialiste du regroupement de crédits en France depuis 1996.

Vous retrouvez ainsi un budget plus important pour vous acquitter en toute sérénité de vos charges mensuelles.

Financer les dispositions prises pour le parent dépendant avec la trésorerie complémentaire

Les investissements dans les soins, l’adaptation du logement ou le financement des frais de la maison de retraite, de la personne âgée dépendante pourront quant à eux être assumés en sollicitant une trésorerie complémentaire.

Dans le cadre de votre regroupement de crédits, il est en effet possible de demander l’octroi d’une somme supplémentaire en vue de financer un projet. Le montant qui doit rester raisonnablement proportionnel au total du regroupement de crédits est intégré directement au prêt de substitution. Son remboursement est ainsi inclus dans la mensualité unique.

Outre l’augmentation de votre reste-à-vivre, c’est toute la gestion de vos finances qui s’en voit simplifiée, vous libérant alors d’une part de la charge mentale.

Comment solliciter un rachat de crédits avec trésorerie pour financer ce besoin ?

Contrairement à d’autres formes de prêts, l’âge de la retraite n’est pas un obstacle à l’octroi d’un rachat de crédits. Des dispositifs spécifiques existent et nombre d’établissements prêteurs sont rassurés par la stabilité que représente un revenu comme une pension de retraite.

Il est possible de déposer une demande de rachat de crédits directement auprès de sa banque. Néanmoins, il est important de comparer les offres de plusieurs établissements bancaires afin d’obtenir la mieux adaptée à votre situation précise.

Pour gagner du temps, faire négocier pour vous les meilleures conditions et bénéficier de l’accompagnement d’experts, il est donc recommandé de procéder à une simulation de regroupement de crédits en ligne auprès d’un organisme de courtage spécialisé.

Ces simulations sont gratuites et sans engagement